Como funcionam os cartões de crédito?

 Os cartões de crédito podem oferecer uma maneira rápida e conveniente de pagar. Mas depois de deslizar, mergulhar ou tocar no cartão, o que acontece nos bastidores? Como exatamente funciona um cartão de crédito? E por que usar um cartão de crédito, afinal? 

Continue lendo para descobrir o que é um cartão de crédito, como funciona, os benefícios de usar cartões de crédito e muito mais. 

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O que é um cartão de crédito?

Um cartão de crédito é um tipo de conta de crédito rotativo . Isso significa que você pode gastar e pagar o dinheiro que está pedindo emprestado repetidamente enquanto a conta está aberta. As contas de crédito rotativo não têm uma data de término definida. Enquanto a conta permanecer aberta e em situação regular, você poderá continuar usando-a.

Quando você é aprovado para um cartão de crédito, o credor define um limite de crédito . Esse é o valor máximo que você pode cobrar na conta. 

Toda vez que você faz uma compra, o valor cobrado é subtraído do seu limite de crédito. O valor que resta é o seu crédito disponível. E quando você faz um pagamento, seu crédito disponível volta a aumentar.

Você também pode estar se perguntando: Qual é a diferença entre um cartão de crédito e um cartão de débito ? A maior diferença é de onde vem o dinheiro quando você faz uma compra. Com um cartão de crédito, você está pedindo dinheiro emprestado, enquanto um cartão de débito extrai fundos diretamente de sua conta bancária vinculada.

Conheça o elenco de personagens 

Para entender como os cartões de crédito funcionam, é importante saber que vários jogadores estão mantendo o sistema funcionando:

Seu banco, ou emissor do cartão, fornece a você um cartão de crédito, tornando-o um titular do cartão .

A rede de pagamento — pense em Visa® ou MasterCard® — conecta seu cartão a milhões de empresas que aceitam pagamentos com cartão de crédito. É por isso que você pode ver dois logotipos em seu cartão: um para o emissor do cartão e outro para a rede de pagamento. 

O comerciante é o negócio onde você está fazendo uma compra. Pode ser uma mercearia, um posto de gasolina, uma loja online ou milhões de outros negócios. 

O banco adquirente lida com as transações do comerciante. Os bancos adquirentes conectam os pontos de uma compra com cartão de crédito entre o titular do cartão, o emissor do cartão, a rede de pagamento e o comerciante. 

Como funcionam os cartões de crédito

Agora você conhece os principais jogadores. Mas como o uso de um cartão de crédito realmente funciona nos bastidores? 

Digamos que você esteja fazendo o check-out no supermercado e decida pagar com seu cartão de crédito. Veja como funciona a operação de crédito, passo a passo:

Você desliza, insere ou toca em seu cartão de crédito - ou dispositivo móvel, se tiver adicionado seu cartão a uma carteira digital . 

O leitor de cartão envia as informações da sua conta para o banco adquirente. 

O banco adquirente usa uma rede de pagamento para obter autorização do emissor do cartão. 

O emissor do cartão autoriza a transação e envia o dinheiro através da rede de pagamento para o banco do supermercado.

Isso pode soar como muitos passos, mas todo o processo normalmente leva apenas alguns segundos.

O que há no extrato do seu cartão de crédito?

Quando você receber o extrato do cartão de crédito, ele incluirá o valor cobrado no supermercado. Você acabará devendo esse valor - mais quaisquer outras compras feitas, quaisquer juros que possam ser cobrados, taxas e saldo anterior não pago - ao seu banco ou emissor do cartão. 

Lembre-se de que, embora você precise fazer apenas um pagamento mínimo , o Consumer Financial Protection Bureau recomenda pagar o máximo possível do saldo total a cada mês. 

Então, por que usar cartões de crédito? 

Pode haver muitas vantagens em usar cartões de crédito , desde que sejam usados ​​com responsabilidade. Eles incluem:    

Ajude a Construir Crédito. Ao usar um cartão de crédito com responsabilidade, você poderá construir ou reconstruir seu histórico de crédito e melhorar sua pontuação de crédito. Uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a obter melhores taxas de juros para coisas como empréstimos para carros, empréstimos pessoais e hipotecas. O uso responsável inclui sempre pagar suas contas em dia e manter seu índice de utilização de crédito baixo. 

Orçamento. Seu cartão de crédito vem com uma ferramenta de orçamento útil : o extrato mensal. Seu extrato mensal é como um diário que mostra seus hábitos de consumo. Isso pode ajudá-lo a descobrir para onde vai seu dinheiro, para que você possa criar um orçamento realista com base nisso e em sua renda. Normalmente, você também pode acessar seu extrato mensal e gerenciar sua conta online para tornar as coisas ainda mais fáceis. 

Conveniência . Os cartões de crédito oferecem uma maneira rápida e conveniente de pagar. E agora, muitos cartões ainda apresentam tecnologia sem contato . Isso significa que tudo o que você precisa fazer é tocar seu cartão em um leitor habilitado para contato sem contato para fazer uma compra. Você também pode adicionar seus cartões de crédito à sua carteira digital para oferecer maneiras ainda mais rápidas e seguras de pagar online ou pessoalmente.

Recompensas de cartão de crédito. Ganhar recompensas pode ser uma vantagem de usar um cartão de crédito. E você pode encontrar um cartão de recompensas que se adapte aos seus hábitos de consumo e necessidades específicas. 

Proteção contra fraudes. Infelizmente, a fraude de cartão de crédito pode acontecer com qualquer pessoa. Mas a boa notícia é que muitos cartões de crédito oferecem proteção contra fraudes e recursos de segurança para ajudar você a manter seu cartão de crédito mais seguro. Embora essas proteções variem de acordo com o emissor, elas podem incluir coisas como responsabilidade por fraude de $ 0 se seu cartão for perdido ou roubado, alertas de segurança, bloqueio de cartão e números de cartão virtual .