Explore como um cartão seguro combinado com bons hábitos financeiros pode ajudá-lo a aumentar seu crédito
Se você está tentando estabelecer ou reconstruir o crédito, os cartões de crédito podem ser uma maneira de progredir, mostrando o uso responsável do crédito. Isso é importante, pois o crédito pode desempenhar um papel nas decisões tomadas por credores, seguradoras, proprietários, empresas de serviços públicos e potenciais empregadores.
O problema é que pode ser difícil obter aprovação para um cartão de crédito quando você tem crédito limitado ou ruim. Nesse caso, um cartão de crédito garantido pode ser uma opção. É “garantido” porque você faz um depósito de segurança ao abrir a conta.
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Pronto para começar? Pode ser útil saber mais sobre como funcionam os cartões protegidos . Além disso, continue lendo para saber mais sobre como um cartão de crédito garantido combinado com bons hábitos financeiros pode ajudá-lo a obter crédito.
Um cartão de crédito garantido ajuda a construir crédito?
A construção de crédito com um cartão de crédito garantido começa com você, o titular do cartão. Isso é verdade se você estiver usando um cartão seguro ou um cartão não seguro , que não requer um depósito de segurança. Desenvolver bons hábitos financeiros pode ser uma grande ajuda. Isso inclui fazer pagamentos mensais em dia, fazer pelo menos o pagamento mínimo, gastar com responsabilidade e gerenciar sua utilização de crédito .
Uma vez que você esteja usando seu cartão protegido de forma responsável, as empresas de cartão de crédito podem relatar a atividade às agências de crédito. Isso pode ajudá-lo a começar a construir crédito. Você pode ler os relatórios de crédito para saber mais sobre os tipos de informações que as agências de crédito coletam.
Também é importante saber que você possui várias pontuações de crédito de várias empresas, incluindo FICO® e VantageScore®. Isso significa que você pode ver pequenas diferenças em sua pontuação, dependendo de como sua pontuação foi calculada.
Quanto tempo leva para melhorar a pontuação de crédito com um cartão de crédito garantido?
Construir crédito leva tempo e esforço. Isso não acontece da noite para o dia. Quanto tempo leva para construir o crédito é diferente para todos. E pode depender de qual é sua pontuação de crédito agora, bem como de uma variedade de fatores que afetam sua pontuação de crédito .
Quanto um cartão de crédito garantido aumentará sua pontuação de crédito?
Exatamente quanto um cartão de crédito garantido ajudará você a aumentar sua pontuação de crédito depende de suas próprias circunstâncias. E esses mesmos fatores que podem afetar quanto tempo leva para melhorar suas pontuações também podem afetar o quanto suas pontuações melhoram.
Lembre-se: um cartão de crédito não criará crédito ou melhorará sua pontuação de crédito para você. É o uso responsável do cartão que pode ajudá-lo a acumular crédito.
Enquanto você trabalha na construção de seu crédito, pode ser útil usar uma ferramenta como o CreditWise da Capital One para ver sua posição. O CreditWise oferece acesso ao seu relatório de crédito TransUnion® gratuito e à pontuação de crédito semanal VantageScore 3.0 a qualquer momento. E usá-lo não prejudicará sua pontuação.
O CreditWise é gratuito e está disponível para todos, mesmo que você não seja um cliente da Capital One.
Dicas para construir crédito com um cartão garantido
Muitos fatores afetam como as pontuações de crédito são calculadas, mas aqui estão algumas coisas a fazer enquanto você trabalha para construir uma boa pontuação de crédito com um cartão seguro:
1. Considere suas opções
Se você decidir que um cartão seguro pode ser adequado para você, pode ser útil fazer alguma pesquisa antes de se inscrever.
Obtenha detalhes sobre o depósito de segurança. Eles podem incluir o valor do depósito, se é reembolsável e como funcionam os reembolsos.
Confira os limites de gastos. Alguns emissores de cartão têm políticas que permitem que você acesse um limite de crédito mais alto ou mude para um cartão tradicional e sem garantia. Mais crédito pode significar mais responsabilidade, mas também pode oferecer mais flexibilidade.
Explorar despesas adicionais. Eles podem incluir taxas de processamento ou inscrição.
Determine o tipo de consulta que a empresa de cartão de crédito usará. Ao considerar sua inscrição, os credores podem usar o que é conhecido como uma consulta de crédito definitiva . Esse tipo de consulta pode afetar sua pontuação de crédito, seja você aprovado ou não.
Descubra quais informações podem ser compartilhadas com agências de crédito. Se a atividade do cartão não for informada, você não poderá usar o cartão para ajudar a acumular crédito.
Esteja ciente de quantos aplicativos você envia. A frequência com que você solicita crédito é um fator de pontuação, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Mas algumas empresas de cartão de crédito podem permitir que você veja se você foi pré-aprovado ou pré-qualificado antes de solicitar um cartão seguro. Isso é chamado de consulta suave e esses tipos de consulta não afetarão seu crédito.
Lembre-se de que não há garantia de que você receberá um cartão de crédito garantido se solicitar um. E as decisões dependem, em última análise, das empresas individuais. Mas pode ajudar a entender o que os emissores de cartões geralmente procuram nos solicitantes de crédito antes de se inscrever.
2. Use seu cartão seguro com responsabilidade
Lembre-se de que a construção de crédito com um cartão garantido não ocorre automaticamente. Em vez disso, você pode fazer isso acontecer ao longo do tempo usando um cartão seguro com responsabilidade.
Como é o uso responsável do cartão? Inclui fazer pagamentos em dia , pagar mais do que o pagamento mínimo e ficar abaixo do seu limite de crédito. Esteja ciente de que o CFPB adverte que pagamentos atrasados ou não feitos com cartão de crédito podem prejudicar seu crédito. E observe que, se você estiver pagando apenas o mínimo devido a cada mês, poderão ser cobrados juros .
Pode ser útil verificar a precisão de seus extratos mensais. Verificá-los cuidadosamente pode ajudá-lo a encontrar cobranças acidentais, cobranças excessivas ou outros erros que possam aparecer em seu extrato. Além disso, lembre-se de que é importante relatar imediatamente um cartão perdido ou roubado., ao lidar com um Crédito travado
Também pode ser útil aprender algumas noções básicas sobre cartões de crédito e como funciona o crédito rotativo .
3. Monitore sua pontuação de crédito
Monitorar sua pontuação de crédito pode ajudar a mantê-la em mente.
CreditWise também pode ajudar aqui. Você pode acessar o CreditWise para ver sua pontuação de crédito VantageScore 3.0 em seu computador ou telefone, para que você sempre a tenha ao seu alcance. Além disso, você pode verificar o CreditWise quantas vezes quiser sem prejudicar sua pontuação - e obter atualizações e alertas semanais de crédito.
Você também pode verificar seus relatórios de crédito, pois eles podem ser usados para julgar sua solvabilidade, de acordo com o CFPB. Você pode obter cópias gratuitas de seus relatórios de crédito das principais agências de crédito visitando AnnualCreditReport.com .
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